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国务院鼓励“以房养老”试点 多数老人不买账

业内人士：以房养老应该更适合无子女孤寡老人

近日，国家发改委、民政部对外发布《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》。作为金融养老、以房养老的方式之一，我国将试点开展老年人住房“反向抵押养老保险”，盘活老人住房资源，让老人快速获得更好的养老服务。

老有所养，是摆在中国面前的日益严峻的考题。养老金的缺口、养老体系的孱弱、养老产业的短腿，都成为掣肘中国养老事业发展的重要因素。养老制度调整已是箭在弦上的事情。刚出台的《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》显示，当前中国已经进入人口老龄化快速发展的阶段，2012年底60周岁以上的老年人口已达1.94亿，2020年将达到2.43亿，2025年将突破3亿。此前更有数据说，到2035年，我国就会成为“超级老龄社会”，每两个劳动人口就要供养一个老人。养老要过紧日子，这已经是现实所迫的共识。

从这个意义上说，观照养老路径选择，既不能断章取义，也不能脱离国情，而应该在责权利对等的基本原则下，稳妥选择适宜的办法。

以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押或出租出去，以定期取得一定数额的养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。这种方式于上世纪80年代中期由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立，此后欧美、新加坡等国多有实践，确实为健全养老产业、构建健康的养老格局起到了积极作用。

选择以房养老来补充或健全养老体系，起码有三个价值：一是解决养老金捉襟见肘的眼前之困，改变财产传承观念。政府养老与社会养老，是不可偏废的两个部分，包括高福利国家在内，世界上没有哪个国家单靠财政投入就能把养老产业做大。鼓励“以房养老”，有利于逆转社会资源代际传承的惯性，鼓励后赋努力，体现公平博弈的精神。

二是盘活存量房资源，理论上有益于增大房屋市场的供给量，从供求关系上对高房价形成一定的倒逼作用，顺带着在一定程度上缓解高房租等地产症结，从消费预期上改变楼市资源卖方市场的格局。

三是调动市场机制，以商业规则完善中国社会的现代养老体系。民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付介绍说，目前我国现有的4万多家社会养老机构中，公办养老机构所占比重超过70%，不少公办养老机构效率低下，管理不善。养老服务业的改革，要改的首先是社会养老机构的运营主体。以房养老等形式的丰富与发展，将逐步使社会力量成为提供养老服务的主体，政府角色从养老服务的直接供应方，转变为服务购买方和监管方。

“穷则变，变则通，通则久”。只是，社会制度的任何变化，总不可能一步到位。在明确以房养老优势的同时，客观而言，也当对其前提与要求有所体察：一方面是政策环节亟待跟进，比如银行、保险等商业金融机构对国内房地产市场价格中长期走势、人均预期寿命等关键因素的难以预测；另一方面，也要照顾到国人在房产问题上代代相传的传统观念。

可见，真要推进并实施好以房养老政策，配套的制度设计还有很长的路要走。